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借款人遭遇AB貸陷阱，高額服務(wù)費(fèi)能退？不用還款？
什么是AB貸？不法**中介利用A征信不良難以直接獲得**的現(xiàn)狀，宣稱擁有內(nèi)部渠道和專業(yè)手法，能夠幫助A成功**，誘導(dǎo)A尋找征信良好的親友B作為“擔(dān)保人/加分人/緊急聯(lián)系人”，在用B的信息去申請**，審核通過后，放款資金和后續(xù)還款均由A使用和承擔(dān)，在這一過程中A不僅需支付高額的服務(wù)費(fèi)，還可能因B無法償還**而面臨法律風(fēng)險(xiǎn)，這一騙局因此也被稱為“人情世故貸”。
面對AB貸的陷阱，借款人能否從不法**中介處追回已支付的高額服務(wù)費(fèi)？后續(xù)的**又該如何處理？不法**中介如何定刑？這些問題直接關(guān)系到借款人的切身利益。近期，《人民法院報(bào)》發(fā)布的“不法**中介全鏈條刑事規(guī)制路徑之分析——以涉罪AB貸為例”一文，探討借款人遭遇AB貸陷阱時(shí)的法律風(fēng)險(xiǎn)，并解析其是否需要支付服務(wù)費(fèi)和還款的問題。
AB貸陷阱存在法律問題
AB貸騙局給銀行及金融機(jī)構(gòu)帶來重大損失，同時(shí)***卷入無辜者受害。不法中介在逐利時(shí)，不僅自陷法律風(fēng)險(xiǎn)，還推波助瀾，將AB雙方拖入風(fēng)險(xiǎn)漩渦，后果嚴(yán)重。
1、合同詐騙的法律風(fēng)險(xiǎn)
在AB貸模式中，**中介編造自己提供居間服務(wù)的假象，虛構(gòu)借款人A提供見證人B可以提高征信辦理**、B無需承擔(dān)還款義務(wù)的事實(shí)，隱瞞了B才是實(shí)際借款人的真相。這種行為使A陷入了中介幫助借款的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，從而騙取A的服務(wù)費(fèi)。從詐騙性質(zhì)而言，AB貸行為發(fā)生于**中介服務(wù)領(lǐng)域，是在簽訂、履行所謂居間服務(wù)合同過程中騙取財(cái)物。**中介利用市場經(jīng)營外衣，其騙取服務(wù)費(fèi)行為同時(shí)擾亂了市場秩序，應(yīng)構(gòu)成合同詐騙罪。
2、騙取**罪的法律風(fēng)險(xiǎn)
在AB貸模式中，**中介利用不知情的見證人B作為工具，以B的名義騙取金融機(jī)構(gòu)**，實(shí)際提供給不符合放貸條件的借款人A使用。這種騙貸行為不僅欺騙了銀行等金融機(jī)構(gòu)，還對**審查發(fā)放產(chǎn)生了實(shí)質(zhì)性影響。若前述行為給金融機(jī)構(gòu)造成重大損失，**中介將構(gòu)成騙取**罪。值得注意的是，即使借款人A沒有直接參與騙貸行為，但如果其明知自己行為會(huì)給B帶來銀行催收和訴訟征信上黑名單風(fēng)險(xiǎn)的情況下，依然拉B下水，也可能構(gòu)成騙取**罪的共犯。
3、高利轉(zhuǎn)貸罪的法律風(fēng)險(xiǎn)
**中介將金融機(jī)構(gòu)**由B轉(zhuǎn)至A處，并收取高額服務(wù)費(fèi)，該服務(wù)費(fèi)也可理解為轉(zhuǎn)貸牟利。若違法所得達(dá)到相應(yīng)追訴標(biāo)準(zhǔn)，**中介將成立高利轉(zhuǎn)貸罪。這一罪名與合同詐騙罪、騙取**罪等可能構(gòu)成想象競合，應(yīng)從一重罪論處。
遇AB貸騙局服務(wù)費(fèi)能退？無需還款?
1、高額的**服務(wù)費(fèi)如何退？
借款人在AB貸陷阱中支付高額服務(wù)費(fèi)的行為，往往是在被欺騙的情況下做出的。不法**中介通過虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的手段，使借款人陷入騙局，進(jìn)而操作業(yè)務(wù)辦理、人臉識(shí)別、以及簽訂居間服務(wù)合同并支付費(fèi)用。根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，因**而訂立的合同屬于可撤銷合同。因此，借款人有權(quán)要求撤銷合同并返還已支付的服務(wù)費(fèi)。
但在實(shí)際操作的過程中，想要追回服務(wù)費(fèi)是比較難的，如果是做專門做AB貸的不法中介公司，一般都是用虛假地址、虛假信息等來躲避，就算能找到公司、找到人，也可能因證據(jù)不足或法律程序復(fù)雜而難以**。
2、借款人是否需要還款？
在AB貸騙局中，雖然實(shí)際借款人是A，但名義上借款人卻是B。從法律上講，B作為與金融機(jī)構(gòu)簽訂借款合同的主體，需承擔(dān)還款責(zé)任。即使B在**過程中被欺騙，也無法免除其還款義務(wù)。這是因?yàn)榻杩詈贤请p方真實(shí)意思的表示，具有法律效力。除非能夠證明借款合同存在**、脅迫等無效情形，向法院提起訴訟，要求撤銷借款合同并免除還款責(zé)任。然而，需要注意的是，即使B能夠證明自己在**過程中被欺騙，也可能因借款合同已實(shí)際履行而難以完全免除還款責(zé)任。
去年，在北京發(fā)生了這樣一則AB貸案件，案件中B方稱自己在**流程中遭遇了**行為，盡管其努力證明自身清白，卻仍未能擺脫**的還款義務(wù)。鑒于此，B將A方告上了法庭，旨在通過法律途徑追究A方的責(zé)任，要求A方不僅承擔(dān)其應(yīng)有的法律責(zé)任，還須全額返還通過AB貸交易獲取的**資金。**終，此案經(jīng)由法院公正審理，B方的訴求得到了支持。
綜上所述，雖然高額服務(wù)費(fèi)在多數(shù)情況下具備較高的追回可能性，面對AB貸陷阱需要承擔(dān)的還款，借款人應(yīng)積極采取行動(dòng)，通過合法途徑如與金融機(jī)構(gòu)協(xié)商、向監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴或訴諸法律程序等，來維護(hù)自身權(quán)益。在此過程中，保留好所有交易記錄、合同文件及溝通證據(jù)至關(guān)重要，它們將是后續(xù)**的有力支撐。
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