華南電商智能反詐使用方法

電信詐騙泛濫的背后，反映的是我國(guó)社會(huì)處于數(shù)字化轉(zhuǎn)型期間，隨著智能手機(jī)、5G、互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的高速發(fā)展，人們的生產(chǎn)生活加速向線上轉(zhuǎn)移，安全風(fēng)險(xiǎn)也開始從線下轉(zhuǎn)移到線上。然而，電信詐騙如今已經(jīng)成為國(guó)際級(jí)的治理難題。一方面，電信詐騙往往是跨國(guó)有組織犯罪，且呈現(xiàn)出新技術(shù)支撐、集團(tuán)化運(yùn)作、精細(xì)化分工等犯罪特征，并且犯罪分子利用不同國(guó)家地區(qū)反詐治理的“木桶效應(yīng)”，不斷向反詐治理水平更低的國(guó)家和地區(qū)轉(zhuǎn)移，如我國(guó)中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)、邊境緬北地區(qū)，非洲尼日利亞等地，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪境外作案占比高達(dá)80%，從法律治理層面來(lái)說(shuō)，這給防范與偵破跨國(guó)電信詐騙帶來(lái)了更大的難度。但很難同時(shí)養(yǎng)眾多復(fù)雜的常用聯(lián)系人，比如在批量注冊(cè)平臺(tái)申請(qǐng)款項(xiàng)時(shí)。華南電商智能反詐使用方法

另一方面，API接口承載著大量客戶、業(yè)務(wù)和交易數(shù)據(jù)、認(rèn)證信息等關(guān)鍵數(shù)據(jù)，經(jīng)常面臨接口越權(quán)、信息越權(quán)等安全威脅。黑產(chǎn)不僅可以利用Web應(yīng)用漏洞進(jìn)行攻擊，各類擬人化Bots自動(dòng)化攻擊、API業(yè)務(wù)攻擊、0day攻擊對(duì)保險(xiǎn)數(shù)字化業(yè)務(wù)的影響也在快速攀升，為保險(xiǎn)欺騙提供了新的攻擊路徑。面對(duì)不斷升級(jí)的新型保險(xiǎn)欺騙手段，基于固定規(guī)則和簽名的傳統(tǒng)安全/風(fēng)控產(chǎn)品已然失效傳統(tǒng)安全/風(fēng)控產(chǎn)品的關(guān)注點(diǎn)在于賬號(hào)、IP、設(shè)備信譽(yù)以及固定規(guī)則，從而需要頻繁地更新數(shù)據(jù)庫(kù)和規(guī)則來(lái)應(yīng)對(duì)黑產(chǎn)攻擊。但如今的黑產(chǎn)已經(jīng)可以通過(guò)豐富IP、使用肉雞、設(shè)備root、手機(jī)群控等手段，讓傳統(tǒng)的安全/風(fēng)控系統(tǒng)疲于應(yīng)對(duì)，甚至無(wú)法察覺(jué)黑產(chǎn)的存在。華南電商智能反詐使用方法致力于通過(guò)先進(jìn)的圖計(jì)算技術(shù)提供白盒高可視化解決方案，分析并驗(yàn)證所有反欺騙的過(guò)程與結(jié)果。

詐騙手法是傳統(tǒng)手段的“新包裝”？還是新欺騙形式用了“舊套路”？欺騙并非新鮮事物，但當(dāng)人類的行為軌跡逐漸變成在電子線路中狂奔的數(shù)據(jù)時(shí)，欺騙與反欺騙的較量也變成了偵破技術(shù)漏洞和人性漏洞的一場(chǎng)暗戰(zhàn)。在金融業(yè)務(wù)中，反欺騙是非常重要的風(fēng)控手段之一， 目的是防止不法分子利用虛假信息竊取他人財(cái)產(chǎn)。在上個(gè)世紀(jì)的欺騙電影中，男主萊昂納多飾演的詐騙高手，外形倜儻，智商在線，他篡改支票、假扮各種身份，十八般騙藝耍的行云流水……

工作專班從健全賬戶管理體系、開戶源頭管控、風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)測(cè)、司法協(xié)助執(zhí)行、違規(guī)責(zé)任追究、宣傳教育等方面明確責(zé)任分工和工作要求，分部門組織落實(shí)，切實(shí)守好“責(zé)任田”，干好“分內(nèi)事”，為打擊、預(yù)警、反制、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙形成合力。加強(qiáng)信息同步，定期跟蹤并根據(jù)情況不定期召集工作會(huì)議，分析研判電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪形勢(shì)，研究重大、復(fù)雜、疑難風(fēng)險(xiǎn)防控事項(xiàng)。同時(shí)配套建立跟蹤督導(dǎo)機(jī)制、違規(guī)追責(zé)和績(jī)效考核機(jī)制、資源保障機(jī)制以確保落實(shí)執(zhí)行。比如在考核方面，工商銀行將電信詐騙涉案數(shù)量納入專業(yè)考核，按涉案賬戶數(shù)一定比例扣減新增客戶指標(biāo)，強(qiáng)化了電詐風(fēng)控考核引導(dǎo)?；趥鹘y(tǒng)反欺騙系統(tǒng)的現(xiàn)狀和痛點(diǎn)，尤其在時(shí)下的大數(shù)據(jù)時(shí)代。

欺騙行為從形式上說(shuō)包括兩類一是虛構(gòu)事實(shí)，二是隱瞞真相，二者從實(shí)質(zhì)上說(shuō)都是使被害人陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)的行為。其次，欺騙行為使對(duì)方產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。對(duì)方產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)是行為人的欺騙行為所致，即使對(duì)方在判斷上有一定的錯(cuò)誤，也不妨礙欺騙行為的成立。再次，成立詐騙罪要求被害人陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)之后作出財(cái)產(chǎn)處分。通過(guò)這一架構(gòu)，能有效支持銀行風(fēng)險(xiǎn)管理，滿足風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展的需要。銀行可根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理的當(dāng)前業(yè)務(wù)需求和未來(lái)發(fā)展的目標(biāo)，以及銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)環(huán)境來(lái)實(shí)施該架構(gòu)從技術(shù)的角度來(lái)說(shuō)，構(gòu)建一套定制化的系統(tǒng)方案通常是一個(gè)繁復(fù)的過(guò)程。華南電商智能反詐使用方法

策略迭代不靈活 ·基于傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)匹配 ·覆蓋范圍局限。華南電商智能反詐使用方法

音視貝智能反詐系統(tǒng)的啟動(dòng)，此時(shí)，音視貝7×24小時(shí)智能反詐監(jiān)測(cè)系統(tǒng)立刻報(bào)警。銀行人員發(fā)現(xiàn)，該客戶疑似正在遭受電信詐騙。他當(dāng)場(chǎng)時(shí)間凍結(jié)賬戶，并通知客戶賬戶所在網(wǎng)點(diǎn)——中信銀行廣州中山開發(fā)區(qū)支行立即處理。由于客戶的電話被詐騙分子轉(zhuǎn)接，支行工作人員的電話未被接聽。在多方聯(lián)系未果的情況下，支行工作人員并未放棄，當(dāng)日6時(shí)許，終于在客戶住址附近的一個(gè)倉(cāng)庫(kù)找到了仍在嘗試轉(zhuǎn)賬的客戶。至此，客戶存在中信銀行的數(shù)十萬(wàn)元資金安然無(wú)恙。華南電商智能反詐使用方法

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