杭州金融智能反詐功能

詐騙手法是傳統(tǒng)手段的“新包裝”？還是新欺騙形式用了“舊套路”？欺騙并非新鮮事物，但當(dāng)人類的行為軌跡逐漸變成在電子線路中狂奔的數(shù)據(jù)時，欺騙與反欺騙的較量也變成了偵破技術(shù)漏洞和人性漏洞的一場暗戰(zhàn)。在金融業(yè)務(wù)中，反欺騙是非常重要的風(fēng)控手段之一， 目的是防止不法分子利用虛假信息竊取他人財產(chǎn)。在上個世紀(jì)的欺騙電影中，男主萊昂納多飾演的詐騙高手，外形倜儻，智商在線，他篡改支票、假扮各種身份，十八般騙藝耍的行云流水……還可以通過計算新用戶與黑名單團伙的關(guān)聯(lián)關(guān)系，實時計算新用戶的欺騙傾向。杭州金融智能反詐功能

“以往一名工作人員每天撥打幾十個電話，累得嗓子冒煙，‘AI反詐機器人’上線后，每天可以撥打幾千乃至上萬個電話，效率太大提升?！毕纨埥值郎鐣伟簿C合治理辦公室主任胡穎介紹，在日常工作中，街道基層派出所和社區(qū)工作人員每天都在認真地撥打電話，苦口婆心提醒居民提高反詐意識，千方百計“按下”給騙子匯款的手，但因時常會被誤會成推銷詐騙電話，統(tǒng)一的來電標(biāo)識提升了居民的信任度，也有效化解了把“官方提醒”當(dāng)成“推銷電話”的尷尬。資產(chǎn)智能反詐價格行情尤其是隨著銀行交易量和可疑交易宗數(shù)逐年增長。

按照人民銀行、銀保監(jiān)會、公安部的統(tǒng)一部署，工商銀行堅持“圍繞一個主題、抓好兩個結(jié)合、體現(xiàn)三個特點”，持續(xù)加強對客戶的宣傳教育工作。圍繞“反詐拒賭”宣傳主題，組織開展系列宣傳活動，積極制作宣傳作品，創(chuàng)新宣傳形式，深化常態(tài)化宣傳機制，持續(xù)加大宣傳熱度和強度；抓好行內(nèi)行外相結(jié)合、線上線下相結(jié)合，充分運用行內(nèi)“線上+線下”宣傳資源，調(diào)動各類媒體平臺，強化監(jiān)管聯(lián)動合作，集中投放推出一系列富有傳染力、具備傳播力的宣傳報道，不斷拓寬宣傳渠道；充分體現(xiàn)聚焦熱點、突出重點、打造亮點，根據(jù)不同階段監(jiān)管要求、不同地區(qū)欺騙形勢、更新的欺騙手法等制定宣傳方案，加強對涉詐重點人群的宣傳力度，推出了一批宣傳形式喜聞樂見、宣傳效果深入人心的亮點活動。

打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪是關(guān)乎國計民生和社會長治久安的大事，工商銀行始終堅持以人民為中心、維護金融穩(wěn)定，將打擊治理工作作為當(dāng)今和今后一段時期的重要有關(guān)部門規(guī)定任務(wù)，加強組織推動，壓實主體責(zé)任，強化目標(biāo)導(dǎo)向，堅持嚴(yán)控基調(diào)，著力構(gòu)建齊抓共管、標(biāo)本兼治的新治理架構(gòu)，從機制體制上適配電詐防控新形勢、新需求。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防控是一項涉及多業(yè)務(wù)條線、前中后臺的系統(tǒng)性工作，工商銀行黨委高度重視，整合全行防控資源，成立行領(lǐng)導(dǎo)任組長，安保、個金、運管、結(jié)現(xiàn)、網(wǎng)金、銀行卡、法律、科技、內(nèi)控、辦公室、公司、普惠、國際、財會、人力15個部門組成的防控電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作專班，建立“組織推動＋專業(yè)管理+資源保障”工作機制。以自上而下的集中式管理架構(gòu)為保障，“橫向”由各部門在原責(zé)任主體上進一步拓展延伸，“縱向”加強對分行的政策傳導(dǎo)與工作部署，保障業(yè)務(wù)與技術(shù)高效聯(lián)動，前中后臺密切協(xié)作，決策與執(zhí)行高度統(tǒng)一，協(xié)同推動全集團防控電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作網(wǎng)絡(luò)中的超級節(jié)點，這些節(jié)點的度巨大，是網(wǎng)絡(luò)中的“樞紐”，有較高的概率是欺騙團伙的一員；

當(dāng)然，銀行為了杜絕包括偽造支票或使用被盜的信用等被欺騙的風(fēng)險的發(fā)生，時至如今，欺騙檢測仍會貫穿整個金融交易的事前、事中和事后全過程。尤其是近年來，銀行一直在不斷地嘗試?yán)眯录夹g(shù)來進行欺騙檢測，盡管如此，反欺騙仍然是金融領(lǐng)域的一大挑戰(zhàn)。那么，站在銀行的角度，欺騙風(fēng)險都包括哪些呢？·從欺騙意愿上分為前列方和第三方·從欺騙主體上分為賬戶級和交易級·從欺騙組織上分為個人和團伙所謂“前列方欺騙”就是借款人主動發(fā)起的欺騙行為。比如萊昂納多飾演的男1號就屬于該欺騙范疇。比起“前列方”的動機不純，“第三方欺騙”就顯得很悲催，它是在借款人身份被冒用或賬戶被盜用的情況下，被動發(fā)生的欺騙行為。他們分工精細、配合嚴(yán)密、各履其職。杭州金融智能反詐功能

節(jié)點的聚集系數(shù)，集聚系數(shù)較大的節(jié)點往往處于某個小社團內(nèi)部，這種社團是欺騙團伙的概率很高；杭州金融智能反詐功能

類似的故事還有很多。某日晚間21點左右，中信銀行監(jiān)測到一分行客戶疑似正在遭受電信詐騙。支行通過電話聯(lián)系客戶未果，后在其家人的帶領(lǐng)下，上門進行風(fēng)險提示和勸說。此時，該客戶正在嘗試將近千萬元資金轉(zhuǎn)出；還有一名客戶，在中信銀行監(jiān)測到可疑行為并進行提醒后，客戶表示未接到任何可疑電話，且不會接聽陌生電話。中信銀行工作人員并未因客戶否認被騙而放棄后續(xù)跟進工作，請客戶前往支行親自辦理賬戶密碼更換等后續(xù)處置工作?？蛻舻街泻笕匀粓苑Q未接到任何電話，后經(jīng)支行行長出面講解電詐套路，并請民警聯(lián)合勸說后，客戶終于承認確實接到了冒充公檢法的詐騙電話，因害怕而不敢承認，之后終客戶60余萬元資產(chǎn)得以保全。杭州金融智能反詐功能

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